El regreso de los créditos UVA: ¿una oportunidad o un desafío?

Tras un tiempo fuera del mercado, los créditos hipotecarios UVA volvieron a estar disponibles y muchos sueñan con tener su propia vivienda. Pero, ojo: acceder a uno no es solo cuestión de tener la cuota mensual cubierta. También hay que preparar una buena cantidad de dólares ahorrados y cumplir con otros requisitos que pueden ser un obstáculo para muchos.

¿Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar un departamento?

Supongamos que querés comprar un departamento que vale 100.000 dólares. Para eso, generalmente, necesitás tener entre 28.000 y 40.000 dólares disponibles antes de empezar. ¿Por qué tanto? Porque además del valor del inmueble, hay gastos como la escritura, honorarios, tasación y otros cargos que suman una suma importante.

¿Qué gastos extra hay que tener en cuenta? 💰

  • Escritura, sellos y honorarios: entre 3,5% y 5% del valor del inmueble, es decir, unos 3.500 a 5.000 dólares para un departamento de 100.000 dólares.
  • Honorarios inmobiliarios: entre 3% y 4% más IVA, aproximadamente 3.600 a 4.800 dólares.
  • Tasación: entre 150 y 300 dólares, dependiendo del lugar y la entidad que la realiza.
  • Gastos bancarios, seguros y otros costos administrativos: esto varía según el banco y el tipo de préstamo.

Por ejemplo, en el Banco Nación, la tasación no tiene costo, pero en otros bancos puede incluirse en los gastos totales. La suma de todos estos gastos puede hacer que necesites casi el 40% del valor del inmueble en ahorros y gastos antes de cerrar la operación.

El filtro de los ingresos: ¿puedo pagar la cuota?

Además del dinero en mano, los bancos revisan cuánto podés pagar mensualmente. En los créditos UVA del Banco Nación, la cuota no puede superar el 25% de tus ingresos. Es decir, si la cuota es de 780.000 pesos, el hogar debería ganar al menos 3,12 millones de pesos al mes para cumplir con ese requisito.

Para entender mejor, si una familia quiere comprar un departamento de 100.000 dólares y la primera cuota está en 780.000 pesos, necesitaría demostrar ingresos mensuales de más de 3 millones de pesos. Esto es bastante más de lo que gana en promedio un hogar en Argentina, que ronda los 2,8 millones de pesos.

¿Qué pasa si sumo los ingresos de dos personas?

La buena noticia es que en algunos casos, los bancos permiten sumar los ingresos de varias personas, como una pareja, para cumplir con los requisitos. En el Banco Nación, por ejemplo, se puede incluir hasta dos titulares y hasta dos codeudores, que pueden ser familiares como padres, hijos o hermanos, siempre que cumplan con los requisitos del banco.

¿Cuánto cuesta la primera cuota? Ejemplo práctico 🏦

Imaginemos que querés comprar un departamento de 100.000 dólares. Basándonos en las condiciones de bancos como Banco Nación, Banco Ciudad y BBVA, la primera cuota puede rondar los 780.000 pesos. Para poder pagar eso sin problemas, necesitarías demostrar ingresos de aproximadamente 3,12 millones de pesos mensuales, una cifra que actualmente supera el ingreso promedio de muchas familias argentinas.

Resumen: lo que hay que tener en cuenta

  • Es importante prepararse con anticipación, ahorrando no solo para el anticipo, sino también para cubrir gastos adicionales.
  • El monto que el banco financia no cubre el total del valor del inmueble. Normalmente, financian hasta el 75%, por lo que el resto hay que ponerlo de tu bolsillo.
  • Los requisitos de ingresos son altos, y en muchos casos, hay que sumar los ingresos de varias personas para cumplirlos.
  • La cuota se ajusta a la evolución de la inflación, ya que los créditos UVA se actualizan con el CER, lo que puede hacer que las cuotas suban con el tiempo.

En definitiva, comprar una vivienda con créditos UVA puede ser una buena oportunidad, pero requiere una buena planificación financiera y contar con ahorros y ingresos sólidos. Antes de lanzarte, es fundamental hacer bien las cuentas y evaluar si realmente estás en condiciones de afrontar todos los gastos y pagos.