¿Por qué no crecen los préstamos en pesos y qué significa eso para vos?

En Argentina, las tasas de interés en pesos bajaron un poco después de que el Gobierno lograra un cambio en la economía con el triunfo electoral. Pero esa mejora no se reflejó en más préstamos, especialmente en los créditos para consumo. ¿Qué quiere decir esto? Que, aunque las tasas bajaron, la gente no está pidiendo más créditos para comprar cosas, y eso tiene que ver con algo importante: la morosidad.

El dinero que no llega y el aumento de las deudas impagas 💳🚧

Los datos muestran que, en noviembre, los préstamos en pesos bajaron un 0,4% en comparación con el mes anterior, según una consultora llamada LCG. Pero si miramos más en detalle, vemos que el financiamiento para comprar cosas cayó un 1,2%. Esto pasa en un momento en que las familias están enfrentando más dificultades para pagar sus deudas. De hecho, la morosidad —que es cuando las personas no pagan a tiempo— alcanzó su nivel más alto desde 2006.

El informe del Banco Central también confirma esta tendencia: la cantidad de hogares con deudas impagas aumentó del 6,6% al 7,3%, un número que nunca antes se había visto desde que comenzaron a registrar estos datos en 2010. Además, el índice de deudas impagas en los créditos a las familias aumentó por undécimo mes seguido.

¿Por qué no suben las tasas y qué pasa con los préstamos? 🤔

Las tasas activas, que son las que paga la gente por pedir créditos, bajaron en noviembre, pero todavía están más altas que la inflación. Esto hace que pedir créditos siga siendo caro y, por eso, muchas familias prefieren no endeudarse. Por ejemplo, las tasas para adelantos en pesos bajaron, pero todavía están en niveles que apenas superan la inflación, lo cual no incentiva mucho a pedir préstamos.

Por otro lado, las tasas de los préstamos personales son más rígidas. Esto significa que no bajan tan fácil y que las entidades financieras todavía ven un riesgo en prestar dinero, especialmente cuando cada vez más personas dejan de pagar a tiempo.

¿Qué pasa con el consumo y las tarjetas de crédito? 💳💥

El crédito al consumo, que incluye préstamos personales y las tarjetas de crédito, había sido uno de los motores del crecimiento económico en los últimos meses. Pero ahora, ese impulso empezó a frenarse. Los préstamos personales cayeron por segundo mes consecutivo, en un 0,7%, mientras que las tarjetas de crédito bajaron un 1,7% en su utilización.

Este estancamiento es preocupante porque durante más de un año, los créditos al consumo ayudaron a que la economía se mantuviera en movimiento. Pero ahora, con la morosidad en aumento y las tasas todavía altas, esa tendencia cambió.

¿Qué implica todo esto para vos y tu plata? 💡

La realidad que enfrentan muchas familias y personas en Argentina es que, aunque las tasas de interés bajaron, no fue suficiente para que más gente pidiera créditos, y los que ya tenían deudas están teniendo más dificultades para cumplir con sus pagos. Esto genera un círculo vicioso: las personas dejan de pagar, lo que hace que los bancos sean más cautelosos y ofrezcan menos créditos, dificultando más la recuperación del consumo y, en consecuencia, de la economía en general.

En definitiva, si estás pensando en pedir un préstamo o usar tu tarjeta de crédito, ten en cuenta que las condiciones todavía no son fáciles. La historia del dinero en Argentina sigue siendo un desafío, y todos tenemos que estar atentos a cómo evoluciona esta situación, que afecta a nuestro bolsillo y a nuestro futuro.