El aumento del endeudamiento y la crisis en los hogares

Un informe reciente de la Universidad de Buenos Aires (UBA) revela que las familias argentinas están enfrentando un escenario complicado en su economía diaria. La investigación, elaborada por el Centro de Estudios para la Recuperación de la Argentina (Centro RA), muestra que el endeudamiento para sostener gastos básicos creció mucho más de lo que se veía en años anteriores, y que la morosidad (el porcentaje de pagos atrasados) ya superó incluso los niveles registrados durante la pandemia.

¿Por qué se endeudan más las familias? 🤔

El estudio explica que, desde diciembre de 2023, la inflación en bienes y servicios aumentó a pasos agigantados. La inflación en bienes fue de aproximadamente 170%, mientras que en servicios alcanzó un 362%. Esto significa que, aunque algunos precios empezaron a estabilizarse, los servicios básicos, como luz, agua, transporte y alquiler, subieron mucho más rápido, lo que redujo el dinero que les queda a las familias para comprar bienes y otros productos.

Como resultado, muchas personas tuvieron que recurrir a créditos para poder pagar sus gastos cotidianos. El informe indica que el crédito al consumo —que incluye préstamos y tarjetas de crédito— creció un 57% desde que asumió el gobierno de Javier Milei en diciembre de 2023. Este aumento no solo refleja un mayor uso de herramientas financieras, sino que también evidencia que muchas familias sienten que no les alcanza para cubrir sus necesidades básicas con sus ingresos.

¿Cómo cambió la forma en que pagamos?

El informe también analiza cómo las personas están pagando en los supermercados y comercios. La tendencia muestra que cada vez más se usan tarjetas de crédito, que pasaron de representar el 39% al 43% del total de compras. En cambio, las tarjetas de débito bajaron del 34% al 25%, y el uso de efectivo también cayó un poquito, del 20% al 17%. Además, las billeteras virtuales duplicaron su participación, pasando del 7% al 15%.

Estos cambios reflejan una reconfiguración en los hábitos de consumo. Cada vez más, las familias prefieren financiar sus compras con crédito, en lugar de pagar en efectivo o con débito. Esto puede ser cómodo, pero también implica que muchas personas están en una situación en la que deben endeudarse para poder cubrir sus gastos más básicos.

La morosidad, un problema que crece 🚨

Uno de los datos más preocupantes del informe es el aumento en los incumplimientos de pago. La morosidad en créditos al consumo, que en 2023 era del 2,5%, se disparó hasta el 12,1% en 2026. Es decir, casi cinco veces más. Para entenderlo en números, ahora más de uno de cada diez préstamos destinados a familias está en mora.

Este ascenso en los pagos atrasados supera incluso los niveles que se registraron en 2009, y también los que se vieron durante la pandemia, cuando los ingresos familiares estaban muy tensionados. La situación muestra que, a pesar de algunos avances en ciertos indicadores económicos, la realidad de muchas familias sigue siendo difícil y más exigente.

¿Qué significa todo esto? 🔍

El informe de la UBA deja en claro que, aunque algunos datos muestran cierta mejora, las condiciones para las familias siguen siendo complicadas. Los precios de los servicios continúan altos, los ingresos no alcanzan y cada vez más personas dependen del crédito para sobrevivir. La combinación de estos factores genera un escenario donde las restricciones financieras son una constante en la vida cotidiana.

En resumen, estamos frente a una realidad en la que muchas familias están haciendo un esfuerzo enorme para mantenerse a flote, endeudándose y enfrentando una inflación que no da tregua. La pregunta ahora es cómo se puede cambiar esta situación y qué medidas se tomarán para que las familias argentinas puedan tener una economía más estable y menos angustiante.