¿Por qué aumentan los atrasos en pagos en Argentina?

En los últimos meses, las familias argentinas están enfrentando una dura realidad: más del 12% de los créditos que toman en bancos y financieras están en mora, es decir, atrasados. Hace apenas dos años, esa cifra era del 2,5%, y ahora, la situación se ha disparado, especialmente en los préstamos personales, donde casi el 16% tiene pagos pendientes. ¿Qué significa esto? Que muchas familias están teniendo problemas para cumplir con sus obligaciones, y esto genera un impacto en toda la economía.

El costo de los préstamos, más alto que nunca 🏦🔥

Este aumento en la morosidad se refleja en las tasas de interés. Durante julio, los préstamos personales tuvieron una tasa promedio del 66% anual, una cifra altísima si se la compara con la inflación que se espera para los próximos 12 meses, que es del 22,3%. ¿Y qué pasa con los ahorros? Los plazos fijos, que son una forma común de ahorrar, ofrecen una tasa cercana al 21%, que está por debajo de la inflación proyectada, lo que significa que ahorrar en bancos no es tan conveniente. Además, la brecha entre las tasas de los préstamos y los plazos fijos es la más grande en 14 años, con un spread promedio de 2,81 veces. Esto hace que las familias prefieran no tomar créditos y que los ahorristas no quieran dejar su plata en los bancos.

¿Por qué es tan caro pedir un préstamo? 💰

El costo financiero total de los préstamos personales supera el 100%, según una consultora. Esto implica que, en la práctica, tomar un crédito puede costar casi el doble de lo que se pide, debido a comisiones, impuestos, riesgos y rentabilidad que los bancos necesitan cubrir. Sebastián Cao, analista de Econométrica, explica que esto pasa porque los bancos consideran que todos los clientes dentro de un mismo segmento tienen el mismo riesgo, lo que no siempre es justo ni eficiente.

El rol del Estado y las propuestas para mejorar el panorama 💡

Expertos sugieren que una solución sería que el Gobierno reduzca o elimine los impuestos que encarecen los créditos y que aumentan el costo para los bancos, como los impuestos a las operaciones financieras. Javier Bolzico, presidente de la Asociación de Bancos, criticó que estos impuestos reducen los beneficios de los depósitos y hacen más difícil prestar dinero. Por otro lado, algunos economistas creen que la clave para bajar las tasas activas (las que pagan quienes piden créditos) está en lograr mayor estabilidad macroeconómica, es decir, controlar la inflación y la economía en general.

El impacto en la economía y las familias 🏘️

La situación no solo afecta a quienes toman créditos, sino también a la economía en su conjunto. Según Matías Rajnerman, del Banco Provincia, mientras las empresas lograron un pequeño aumento en sus préstamos en términos reales, las familias vieron caer sus préstamos en casi un 2%. Esto se debe a que, ante la dificultad para pagar sus deudas, muchas personas optan por no endeudarse más o, en algunos casos, por usar los créditos para cubrir gastos básicos, en un intento de mantener su nivel de vida.

¿Por qué las familias no aumentaron su deuda? 🤔

Un informe del Banco Provincia revela que muchos de los que entraron en mora no aumentaron su deuda, sino que vieron caer sus ingresos. Uno de cada cuatro personas en mora empezó a tener problemas en pagar sin haber pedido más plata. La causa principal no es que hayan pedido más crédito, sino que ganan menos o tienen que afrontar mayores gastos fijos, y eso hace que pagar la deuda sea más difícil. En total, 1,2 millones de personas entraron en mora habiendo aumentado su deuda, pero la razón principal sigue siendo la caída en sus ingresos.

¿Qué puede hacer el Gobierno? 🚀

Expertos dicen que la solución pasa por mejorar los ingresos de las familias, por ejemplo, con políticas que ayuden a aumentar los sueldos o a reducir impuestos que encarecen el crédito. Fernando Corvaro, máster en finanzas, propone que el Gobierno podría relajar algunas regulaciones, como el encaje para préstamos personales, para facilitar que los bancos presten más barato. La idea es que, si el costo de financiamiento baja, las familias podrán acceder a créditos con mejores condiciones y así evitar que la morosidad siga creciendo.

¿Y qué sigue para la economía? 🔮

El escenario actual muestra que la brecha entre lo que las familias pueden pagar y lo que los bancos cobran por los créditos seguirá siendo un desafío. La inflación y la caída en los ingresos son los principales obstáculos, y las elecciones presidenciales de 2027 podrían hacer que la situación sea aún más incierta. Por eso, muchos expertos creen que la clave está en estabilizar la economía y buscar soluciones que ayuden a que las familias puedan pagar sus deudas sin perder su estabilidad financiera.