¿Pensando en comprar casa? Antes de soñar, mira cuánto te costaría pagar la cuota 💭💰

Comprar una vivienda con ayuda de un crédito hipotecario puede sonar como una opción accesible, pero la realidad es que los números no mienten. Antes de ponerse a buscar casa, lo más importante es entender cuánto tendrás que pagar cada mes. Para un préstamo de aproximadamente u$s150.000, la primera cuota ya supera el millón de pesos. ¿Y esto qué significa? Que no solo hay que soñar con la propiedad, sino también tener en cuenta cuánto dinero se necesita para pagar esa cuota sin perder el equilibrio financiero.

Variaciones importantes entre bancos 🏦

Los primeros pagos iniciales varían bastante según la institución bancaria. Por ejemplo, en el Banco de Neuquén, la cuota para ese préstamo sería de poco más de $1.3 millones. En cambio, en bancos como Chubut o Brubank, esa cifra supera los $2.4 millones. En total, si sumamos las 13 opciones principales, el promedio de la cuota inicial ronda los $1,84 millones. Es decir, en la práctica, todos los bancos están lejos de ofrecer cuotas iguales y la diferencia puede ser de casi un millón de pesos desde el primer pago.

¿Qué tan solvente tienes que ser? 💼

Pero pagar esa cuota no alcanza. Los bancos también revisan cuánto gana la familia o la persona que pide el préstamo. La idea es que la cuota no consuma demasiado de los ingresos, para evitar que la deuda sea un peso imposible de llevar. La mayoría de las entidades, como el Banco Nación, trabajan con un límite del 25% del ingreso neto mensual. Esto quiere decir: si la cuota es de $1,84 millones, la familia debería tener un ingreso mensual cercano a los $7,37 millones para que todo esté en orden.

Por ejemplo, si la cuota estuviera en $1,46 millones, los ingresos necesarios serían de aproximadamente $5,87 millones. Y si la cuota es de $1,58 millones, los ingresos deberían ser unos $6,36 millones. Pero ojo, tener esos ingresos no garantiza que te aprueben el crédito. También influyen otros factores, como las deudas previas, la estabilidad laboral, el historial crediticio y si hay más personas en la familia que puedan sumar ingresos.

¿Cuánto hay que tener ahorrado? 🏦💵

Además de los ingresos, es fundamental contar con ahorros propios. La mayoría de los bancos financian solo parte del valor de la vivienda. Por ejemplo, BBVA, ICBC y Banco Hipotecario prestan hasta el 80% del precio de la propiedad. Otros, como Nación, Ciudad y Patagonia, financian alrededor del 75%. Esto significa que si querés comprar una casa de u$s150.000 y que el banco cubra el 80%, necesitas tener unos u$s37.500 ahorrados para la entrada. La cifra sube si el banco financia menos, por ejemplo, solo el 70%, en cuyo caso el ahorro necesario sería mayor.

El dinero ahorrado cubre esa diferencia y también los gastos propios de la operación, como impuestos y honorarios. Por eso, llegar con el ahorro justo puede no ser suficiente, y lo recomendable es tener un colchón mayor para no complicarse en el proceso.

¿Es mejor cobrar el sueldo en el mismo banco? 💳

Otra cosa a tener en cuenta: muchas entidades ofrecen mejores condiciones a quienes cobran allí su sueldo. ICBC, por ejemplo, tiene una tasa de interés de 6,9% + UVA para quienes acreditan sus haberes en esa entidad. BBVA también ofrece una tasa de 7,5% + UVA para quienes tienen cuenta sueldo en su banco, y Banco Nación ofrece una tasa aún más baja, de 6,7%, para sus clientes. ¿Por qué importa esto? Porque una tasa más baja significa cuotas mensuales menores y, en créditos a largo plazo, menos intereses totales que pagar.

Para quienes no cobran en la misma entidad, las condiciones pueden variar y ser menos convenientes. Por eso, es importante revisar bien las condiciones y requisitos antes de decidirse por un banco u otro.

Resumen: lo que hay que tener en cuenta 📝

  • Las primeras cuotas para un préstamo de u$s150.000 pueden variar entre $1,3 millones y más de $2,4 millones, dependiendo del banco.
  • El ingreso mínimo necesario para acceder a esas cuotas ronda los $7 millones mensuales, considerando que la cuota no debe superar el 25% de los ingresos.
  • Es fundamental tener ahorros de al menos unos u$s25.000, pero en realidad, ese monto solo cubre parte del anticipo, que puede ser mayor dependiendo del porcentaje financiado.
  • Cobrar el sueldo en el mismo banco puede facilitar mejores tasas y condiciones.

¿Qué sigue? 💡

Antes de ilusionarse con la casa propia, hay que estar preparado para todos estos números. La clave está en planificar bien, tener en cuenta cuánto se puede pagar cada mes y cuánto dinero hay que ahorrar como ingreso inicial. Solo así, el sueño de la vivienda puede convertirse en realidad, sin sorpresas desagradables en el camino.