De menos de medio millón a más de 10 millones de créditos fintech 🚀

Hace unos años, muy pocos argentinos tenían financiamiento a través de plataformas fintech. Pero hoy, esa cifra se multiplicó por veinte y ya son más de 10 millones de personas que utilizan estos servicios. Lo interesante es que, de ese total, unos 3,8 millones no tienen ningún crédito en los bancos tradicionales. Esto muestra un cambio grande en cómo la gente accede al dinero y financiamiento en el país.

¿Qué pasa con los bancos y las fintech? 🏦🤝

Los bancos todavía dominan el mercado con más del 81% del crédito total, que en números redondos, equivale a unos 67,2 billones de pesos. Sin embargo, también concentran la mayor parte del dinero que está en mora, es decir, en pagos atrasados: aproximadamente 8,5 billones de pesos, que representan el 63,3% del volumen irregular del crédito.

Por su parte, las fintech representan cerca del 12% del crédito total, con unos 9,7 billones de pesos, pero tienen una participación más grande en lo que se considera deuda en mora, con el 16,3% del volumen irregular, o sea, unos 2,2 billones de pesos.

¿Y quiénes más prestan dinero? 💳

Además de los bancos y las fintech, hay otros proveedores que también ofrecen créditos, como casas de electrodomésticos, mutuales, cooperativas y fideicomisos financieros. Estos últimos compran carteras de créditos con mora superior a un año, lo que significa que tienen muchos casos de clientes que no pagaron en tiempo y forma. En total, estos otros proveedores representan cerca del 7% del crédito total, con unos 5,9 billones de pesos, y explican más del 20% de las deudas en mora.

¿Qué pasa con las personas que tienen préstamos? 👥

De acuerdo con datos de Analytica, en Argentina hay alrededor de 20,8 millones de personas con al menos un crédito formal. De ese grupo, unos 5,8 millones tienen atrasos superiores a 90 días en sus pagos. Cuando se analizan por tipo de proveedor, se ve que:

  • Los bancos tienen 14,3 millones de deudores, de los cuales 2,45 millones están en mora.
  • Las fintech tienen 10,1 millones de deudores, y 2,41 millones de estos están en mora.
  • El resto de los proveedores, como cooperativas y mutuales, suman unos 5,2 millones de deudores, con 2,7 millones en mora.

Es importante destacar que una misma persona puede tener créditos con diferentes proveedores, y en diferentes niveles de atraso. La realidad muestra que el acceso al crédito en Argentina todavía tiene muchas dificultades y desigualdades.

¿Por qué cuesta tanto acceder a financiamiento? 💡

Desde la Cámara Argentina Fintech explican que el país tiene un problema estructural de acceso al financiamiento que viene de hace décadas. La razón principal es que el nivel de crédito al sector privado es muy bajo: solo representa el 13% del PBI, un porcentaje muy inferior al promedio de la región, que está en alrededor del 53%.

Otra diferencia importante es cómo obtienen los fondos estos proveedores. Los bancos pueden prestar dinero gracias a los depósitos de sus clientes, que es dinero que ya tienen. En cambio, las fintech y otros proveedores no financieros deben tomar capital del mercado de capitales o pedir préstamos, lo cual suele ser más caro. Por eso, muchas fintech mantienen tasas altas para poder seguir ofreciendo créditos.

¿Qué significa esto para vos? 🤔

El panorama del crédito en Argentina está en plena transformación. Más personas usan plataformas fintech y otras formas de financiamiento, pero todavía hay una gran desigualdad y dificultades para acceder a préstamos en condiciones justas. La clave está en que el país necesita mejorar su acceso al financiamiento formal, para que más personas puedan cumplir sus proyectos, ya sea para estudiar, comprar una casa o emprender.