¿Pensando en comprar tu primera casa? ¡Esta es tu oportunidad!

Los bancos en Argentina volvieron a bajar las tasas para los créditos hipotecarios UVA, y eso se nota en las primeras cuotas que pagan quienes están en proceso de adquirir una vivienda. Con tasas que parten desde un 6,5% TNA para quienes acreditan su sueldo, las opciones ahora son más accesibles y con plazos que pueden llegar hasta los 30 años. Pero ojo, la diferencia entre bancos puede ser bastante grande, así que conviene comparar bien antes de decidirse.

¿Cuánto te costaría un crédito de u$s75.000? 🤔

Para entender mejor, pongamos un ejemplo práctico: si quieres comprar una propiedad de u$s100.000 y financias el 75% del valor, estarías pidiendo un préstamo de u$s75.000, que a un dólar de $1.350 equivale aproximadamente a $101.250. La primera cuota puede variar bastante dependiendo del banco, el plazo y la tasa, pero en general, va desde unos $653.600 hasta más de $940.000.

Por ejemplo, en bancos como el Nación, la cuota inicial sería unos $653.600 si lo tomas a 30 años con una tasa del 6,7%. En cambio, en bancos privados como Credicoop o Galicia, esa misma cuota puede superar los $816.500, y en los más cortos, como el Banco Hipotecario o Santander, las cuotas iniciales rondan los $939.300 y $942.800 respectivamente.

¿Qué banco ofrece las mejores tasas? 🔝

Entre los bancos públicos, Banco Nación, Banco Ciudad y Banco Provincia ofrecen las tasas más competitivas. Los tres tienen en común que la tasa nominal anual (TNA) empieza en 6,5% para quienes acreditan sus haberes. Además, Banco Nación permite extender los plazos hasta 30 años, lo que ayuda a reducir las cuotas mensuales y hacer más llevadero el pago.

El Banco Ciudad también ofrece una tasa del 6,5%, pero con la condición de comprar una vivienda en CABA de hasta 80 m² y con un valor máximo de u$s2.800 por m². Por su parte, Banco Provincia ofrece esa misma tasa del 6,5% pero con plazos de hasta 20 años y también con un financiamiento del 75%.

En el sector privado, ICBC tiene una tasa del 6,9%, y BBVA, Banco Hipotecario, Galicia y Credicoop ofrecen tasas del 7,5%.

¿Cuánto necesitas ganar para calificar? 💰

La buena noticia es que, con estas tasas más bajas, también disminuye el ingreso mínimo que una familia necesita demostrar para obtener el crédito. Por ejemplo, si tomás un préstamo de u$s75.000 a 20 años con una tasa del 6,5%, la cuota sería de aproximadamente $755.200. Para que esa cuota represente solo el 25% de tus ingresos, deberías ganar unos $3.020.000 mensuales.

Si la tasa sube al 7,5%, la cuota aumenta a unos $816.500, y el ingreso necesario sería de aproximadamente $3.266.000. Y si la tasa llega al 10%, esa cuota subiría a casi $977.000, y se requerirían ingresos de unos $3.908.000 mensuales.

En bancos como el Nación, que ofrece plazos de hasta 30 años, el ingreso requerido se reduce un poco, llegando a unos $2.614.000, gracias a una cuota estimada de $653.600. Sin embargo, algunos bancos, como el Hipotecario, limitan la afectación del ingreso al 20%, por lo que el sueldo necesario para acceder al mismo monto será mayor.

Gastos adicionales que hay que tener en cuenta 📝

Comprar una casa no solo implica el crédito y el pago inicial. También hay otros costos asociados, como gastos de escritura, seguros, impuestos y tasas, que pueden sumar entre un 33% y un 36% del valor total de la vivienda. Por ejemplo, en una propiedad de u$s100.000, los gastos adicionales pueden ser unos u$s25.000 de anticipo, más otros u$s4.000 a u$s4.840 en comisión inmobiliaria, y entre u$s3.000 y u$s4.000 en gastos de escrituración e hipoteca.

Además, los seguros (de vida, contra incendio u hogar) también suman a los costos mensuales, pudiendo estar entre $30.000 y $60.000.

¿Qué tener en cuenta antes de firmar? ⚠️

Es fundamental revisar bien el Costo Financiero Total (CFT), no solo la tasa nominal. Los seguros y otros gastos pueden alterar mucho el monto final que terminarás pagando. También, mantener la acreditación del sueldo en el banco puede ser clave para acceder a mejores condiciones. Si dejas de cobrar en esa entidad, la tasa puede subir entre 1,5 y 2 puntos porcentuales, lo que aumentaría considerablemente el costo final del préstamo.

Otra cosa importante: recuerda que estos créditos UVA se ajustan según la inflación, por lo que en el futuro el capital puede crecer más de lo previsto si la economía no acompaña.

En resumen 📝

Las tasas más bajas y los plazos más largos hacen que hoy sea un buen momento para pensar en comprar vivienda, siempre que puedas evaluar bien todos los costos y condiciones. Comparar las propuestas y tener en cuenta todos los gastos te ayudará a tomar la mejor decisión para dar ese paso tan importante.