Tarjetas de crédito en baja y clientes en problemas 💸
En Argentina, la situación de las finanzas personales está atravesando un momento complicado. Según datos recientes de First Capital, muchos clientes que están en situación irregular —es decir, con deudas o problemas para pagar— no pueden usar sus tarjetas de crédito porque sus plásticos han sido suspendidos. Esto significa que, si tenés deudas sin pagar, probablemente no puedas hacer compras con tu tarjeta hasta que regularices tu situación.
Además, las entidades financieras están restringiendo la actualización de los límites de crédito. Solo los clientes considerados como los mejores —los que tienen buena historia crediticia— están recibiendo mayores calificaciones y, por lo tanto, más crédito. Paradójicamente, quienes menos se endeudan en estos momentos son precisamente los que tienen menos chances de acceder a más dinero, ya que las instituciones prefieren cuidar su riesgo en un contexto de alta morosidad.
¿Y qué pasa con la plata que usamos en las compras diarias? 🛍️
Los datos muestran que, en agosto, las operaciones con tarjetas de crédito aumentaron en cantidad de dinero en un 1,4% respecto al mes anterior, llegando a un saldo total de 25,1 billones de pesos. Sin embargo, en comparación con el mismo mes del año pasado, ese saldo creció un 20,1%. Esto puede parecer una buena noticia, pero en realidad, al analizar en términos reales, la cantidad de dinero que las personas están usando cayó un 10,1% en comparación con hace un año.
¿Por qué? Porque la inflación sigue muy alta, y aunque en números absolutos las compras parecen subir, en realidad, el poder de compra de ese dinero ha bajado bastante. Además, la tendencia muestra que cada trimestre el consumo con tarjetas se contrae más rápido, lo que refleja que la gente está comprando menos o está más limitada por su situación económica.
¿Qué pasa con las deudas y la morosidad? 📉
En julio, la morosidad volvió a subir. Más de 5,9 millones de argentinos tienen deudas en situación irregular, lo que equivale a casi el 28% de quienes tienen algún crédito. Esto significa que muchas personas están teniendo dificultades para pagar lo que deben, y la situación empieza a ser preocupante.
Por otro lado, en línea con estos problemas, los bancos están haciendo esfuerzos para que los clientes puedan refinanciar sus deudas. El Banco Nación, por ejemplo, ya ha refinanciado a casi 90.000 clientes en lo que va del año, intentando evitar que las deudas sigan creciendo y la morosidad se vuelva aún más alta.
¿Qué pasa con el dinero en dólares y el turismo? 🌎💵
El saldo de las tarjetas en dólares también muestra una caída. En agosto, el saldo total en dólares disminuyó casi un 16% respecto del mes anterior y se ubica en unos u$s 670 millones. A pesar de esto, en comparación con el año pasado, la cantidad de dinero en dólares en las tarjetas creció un 1,5%. Esto indica que, aunque hay menos uso en el corto plazo, en el largo todavía hay cierta demanda por compras internacionales y viajes al exterior.
En conclusión, la economía en Argentina sigue mostrando signos de dificultades. La restricción en el uso de tarjetas, el aumento de las deudas morosas y la caída en el uso del crédito en general reflejan que muchas personas están en momentos complicados y que las instituciones financieras están siendo más cautelosas. La buena noticia, si se puede llamar así, es que algunos bancos están intentando acompañar a quienes tienen mayores dificultades, pero todavía hay un largo camino por recorrer.
