¿Qué son los créditos UVA y por qué están en boca de todos?

Los créditos hipotecarios UVA volvieron a estar en la mira de quienes sueñan con comprar su primera vivienda y necesitan un préstamo para hacerlo. La gran diferencia con otros créditos es que las cuotas no permanecen fijas en pesos, sino que se ajustan según la inflación, lo que puede ser una ventaja o un desafío, dependiendo de cómo evolucione el mercado.

¿Cuánto hay que ganar para acceder a uno?

Una de las dudas principales es cuánto dinero hay que ganar mensualmente para poder pagar la cuota sin complicaciones. La respuesta varía según el monto que quieras solicitar y la cuota que salga en la simulación. Por ejemplo, si la cuota inicial fuera de 500.000 pesos, necesitarías demostrar ingresos netos de aproximadamente 2 millones de pesos por mes. Para una cuota de 750.000 pesos, ese ingreso sube a unos 3 millones mensuales.

El Banco Nación, que ofrece este tipo de créditos, tiene una herramienta online que permite hacer una simulación rápida. Solo hay que ingresar el valor de la propiedad, cuánto dinero se pide, el plazo y otros detalles, y el simulador te dice cuánto sería la primera cuota y cuánto necesitas ganar para acceder.

¿Se puede sumar más de un ingreso?

Sí, en el Banco Nación se puede sumar el ingreso de hasta dos titulares y dos codeudores, como familiares o amigos, para aumentar las chances de conseguir el préstamo. Además, si ya tenés otras deudas, estas también se consideran al momento de evaluar cuánto podés pagar cada mes.

¿Qué porcentaje del valor de la propiedad financia el banco?

El banco puede financiar hasta el 75% del valor menor entre el precio de compra y la tasación. Por ejemplo, si la propiedad vale 100 millones de pesos, la financiación puede cubrir hasta 75 millones, y el resto lo tendrás que aportar con fondos propios.

¿Cómo solicitar el crédito paso a paso?

Antes de empezar con toda la documentación, el simulador ayuda a verificar si los números cierran. Cuando estás seguro de que el plan te sirve, podés presentar la solicitud formal. El banco analizará tus ingresos, tu situación laboral y tus deudas. Para empleados en relación de dependencia, se necesita DNI y los últimos tres recibos de sueldo. Autónomos y monotributistas deben acreditar ingresos y antigüedad, y jubilados, sus últimos recibos de haberes.

Luego, llega la evaluación de la propiedad. El banco verifica el valor y la documentación de la vivienda antes de cerrar el acuerdo. Si todo está en orden, se pasa a la firma de la escritura y la entrega del préstamo. Los plazos disponibles van desde 5 hasta 30 años, y aunque más años reducen la cuota, también extienden el tiempo de pago.

¿Qué pasa si las cuotas suben mucho más que los sueldos? ⚠️

Uno de los mayores temores con los créditos UVA es que las cuotas aumenten demasiado con el tiempo por la inflación. La buena noticia es que el valor en UVA se actualiza según el CER, pero la cuota en pesos puede variar. Para quienes cobran en el Banco Nación y tienen un préstamo de hasta 210.000 UVA, existe una opción llamada cobertura salarial que limita el aumento de la cuota, poniendo un tope en función a la evolución de los salarios. Eso sí, esta protección tiene un costo extra, que se agrega al crédito y empieza a cobrarse después de los primeros 180 días.

¿Y cuánto sale todo esto?

El simulador también informa el Costo Financiero Total (CFT), que incluye intereses, seguros y otras tarifas vinculadas. Por ejemplo, si la propiedad no supera las 210.000 UVA y los ingresos son en el Banco Nación, la tasa fija actual es del 6,7%. Para propiedades de mayor valor o segundas viviendas, la tasa puede subir hasta el 12%. Es importante recordar que, aunque la tasa sea fija, la cuota en pesos puede variar con el tiempo, dependiendo de cómo evolucione el UVA y el CER.

En resumen, los créditos UVA son una opción que puede ajustarse a diferentes realidades, pero también requieren tener en cuenta que las cuotas no son iguales siempre, y que la inflación puede jugar en contra si no se toman precauciones.

¿Pensás en comprar tu primera casa? Con un poco de investigación y uso del simulador, podrás entender mejor cuánto deberías ganar y qué esperar del proceso. ¡La vivienda propia está más cerca de lo que parece! 🏠✨