¿Qué está pasando con la morosidad en Argentina? 🤔
Por noveno mes consecutivo, las familias argentinas siguen acumulando deudas que no logran pagar a tiempo, y esto ya llegó a un récord nunca antes visto. Según un informe de la consultora 1816, en mayo la morosidad alcanzó el 12,7%, lo que significa que más de una de cada diez personas con créditos tienen deudas atrasadas por al menos 90 días.
Este aumento en la mora no es solo un número, sino un reflejo de que muchas familias están atravesando momentos complicados para cumplir con sus pagos. La situación es aún más grave en los segmentos de jóvenes y en los créditos que otorgan entidades no financieras, como empresas que ofrecen préstamos personales o tarjetas de crédito. De hecho, en estos últimos, la tasa de morosidad subió del 7,3% al 32,2% en solo un mes.
¿Y por qué importa esto? 🚧
Para entender la gravedad, hay que tener en cuenta que, a fines de 2024, solo el 2,5% de los créditos en familias estaban en situación irregular. Es decir, la diferencia es enorme. Antes, solo unas pocas personas tenían problemas para pagar, pero ahora esa cifra creció mucho, especialmente en préstamos personales y tarjetas.
El informe también revela que la mayoría de las entidades financieras (26 de 30) vieron subir sus tasas de morosidad en mayo, y las no financieras, que representan el 17% de los créditos, vieron cómo esa cifra casi se duplicó en un mes. Es como si la sombra de la deuda impaga se hubiera instalado en la economía familiar.
¿Qué pasa con los jóvenes? 🔥
Una de las partes más preocupantes es la situación de los menores de 35 años. Según 1816, casi el 40% de los jóvenes con créditos vigentes tienen al menos un préstamo en mora. Esto quiere decir que una gran parte de los que están empezando a endeudarse están en riesgo de quedar atrapados en una especie de círculo vicioso donde no pueden salir.
El vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning, dijo que la morosidad tocó un pico en el segundo trimestre y que los datos futuros podrían mostrar una leve mejora, pero todavía hay mucho por hacer. La buena noticia, si se puede llamar así, es que la cantidad de créditos en pesos en el sector privado dejó de caer en términos reales en mayo y junio, aunque sin grandes cambios positivos.
¿Qué se espera de aquí en adelante? 🚀
Desde la consultora 1816, advierten que no esperan que los créditos a las familias sean un motor importante para la economía en los próximos meses, como ocurrió en el segundo semestre de 2024 y principios de 2025. La razón es que más del 27% de las personas que habían pedido préstamos ya no son consideradas como sujetos de crédito, por lo que la actividad económica no dependerá tanto del consumo financiado con deudas.
Lo que sí dejan en claro es que la economía argentina puede seguir creciendo en los próximos 12 meses, aunque la cantidad de créditos en circulación no sea tan relevante. La clave está en que, a pesar de la situación, el peso del crédito en la economía todavía es pequeño, así que no sería un freno para el crecimiento del PBI en ese período.
¿Qué significa esto para vos?
Es importante estar atento a cómo manejamos nuestras finanzas. La tendencia indica que la deuda puede convertirse en un problema si no se controla. La clave está en planificar bien los gastos, evitar endeudarse de más y entender que, en la medida que las deudas se vuelven difíciles de pagar, la situación puede complicarse mucho más.
Las cifras muestran que estamos en un momento donde la responsabilidad financiera es más importante que nunca, especialmente para los jóvenes que están empezando a endeudarse. Con decisiones inteligentes, se puede evitar caer en el ciclo de la morosidad y tener un control más saludable de las finanzas personales.
