¡Alerta en el mundo financiero! 📉 La morosidad en las familias argentinas alcanzó niveles históricos

En los últimos meses, una noticia que no es para celebrar se instaló en el radar económico del país. Según el Banco Central, el porcentaje de créditos que las familias no están pagando a tiempo llegó a un 7,8%. ¿Por qué eso es importante? Porque es el valor más alto desde que se registran estos datos, allá por 2010.

Este aumento en la morosidad significa que más personas están teniendo dificultades para cumplir con sus pagos, y eso tiene un impacto directo en la economía de todos. En concreto, en el último año, la cantidad de créditos morosos subió más de 5 puntos porcentuales. La mayoría de estos problemas se ven en préstamos personales y en tarjetas de crédito.

¿Qué está causando este aumento? 🤔

Una de las causas principales tiene que ver con los altos intereses que estaban vigentes en los créditos. Durante octubre, la tasa nominal anual en los préstamos personales promedió un 83%. Esto significa que, en términos prácticos, muchas familias estaban pagando tasas muy por encima de la inflación, lo que hace más difícil cumplir con los pagos.

Tras las elecciones legislativas, las tasas comenzaron a bajar, y actualmente rondan un 66,5%. Sin embargo, todavía están muy por encima de la inflación, y esa diferencia, sumada a los aumentos en los precios y la caída en los salarios reales, explica en parte por qué más personas no están pudiendo pagar sus deudas.

¿A quién afecta más? 💳

El impacto más fuerte se sintió en los préstamos personales y las tarjetas de crédito, con subas de 6,5 y 6 puntos porcentuales en la morosidad, respectivamente. La morosidad en tarjetas alcanzó un 7,7%, y en préstamos personales casi llega al 10%. Por otro lado, los créditos prendarios —que suelen ser para comprar autos o bienes duraderos— también mostraron un aumento, llegando a un 4,8%.

Por el contrario, los créditos hipotecarios se mantuvieron bastante estables, en torno al 1%, lo que indica que no todos los segmentos del crédito están en la misma situación.

¿Por qué se da este aumento? 📝

Expertos señalan que uno de los motivos principales es la fuerte expansión del crédito en los últimos tiempos. Como explicó el economista Roberto Arias, exfuncionario de Martín Guzmán, dado que la demanda de crédito se mantuvo constante, pero la oferta creció, sobre todo porque el Estado dejó de ser el principal tomador de préstamos (gracias a un superávit fiscal), ahora hay más personas y empresas con créditos de mayor riesgo.

Además, la situación económica general, con salarios que no alcanzan a cubrir los costos básicos y la alta volatilidad financiera, hace que muchas familias tengan dificultades para cumplir con sus obligaciones.

¿Qué pasa con las empresas? 🚗🏢

El aumento en la morosidad también afecta a las empresas, que vieron cómo su porcentaje de incumplimiento subió del 0,7% al 1,9% en el último año. La mayoría de estos incumplimientos se dieron en préstamos prendarios, y en general, la situación fue la peor desde noviembre de 2021.

El panorama no es fácil, pero también hay quienes ven esto como algo “normal” en un contexto donde el crédito creció mucho en poco tiempo, y donde los salarios no aumentaron al mismo ritmo que los precios.

¿Qué significa esto a largo plazo? 🔮

En definitiva, si las familias y las empresas no logran pagar sus deudas, esto puede generar un efecto dominó que afecte a toda la economía del país, desde las pequeñas tiendas hasta las grandes empresas. Por eso, el gobierno y las instituciones financieras están atentos a estos números, buscando estrategias para estabilizar la situación y evitar una crisis aún mayor.

Mientras tanto, los usuarios deben estar atentos a su economía personal, pensar bien antes de endeudarse y buscar maneras de administrar mejor sus finanzas en un contexto cada vez más desafiante.