Los créditos UVA vuelven a estar en boca de todos
Si estás pensando en comprar tu primera vivienda, seguramente has escuchado hablar de los créditos UVA. Aunque estos préstamos han sido populares, todavía hay muchos detalles que influyen en si podés acceder a uno y cuánto tendrías que pagar cada mes.
¿Qué requisitos piden los bancos? 🤔
Uno de los principales filtros para obtener un crédito UVA es el ingreso mensual del solicitante. No todos los bancos establecen un salario mínimo fijo, pero algunos sí. Por ejemplo, Credicoop exige que los ingresos superen los 3,5 millones de pesos, mientras que Supervielle pide más de 3 millones. En cambio, bancos como Santander fijan el piso en 2,24 millones, y BBVA lo calcula en función de cuatro salarios mínimos, que en la actualidad equivalen a unos 1,5 millones de pesos.
En otros bancos, como ICBC, Banco del Sol y Patagonia, el monto mínimo no está claramente definido y depende de cuánto pidas y del tamaño de la cuota inicial. Sin embargo, esto no significa que puedas solicitar un crédito con cualquier ingreso: la realidad es que cuánto más grande sea el préstamo, mayor tendrá que ser tu sueldo.
¿Y qué pasa con la cuota? La regla del 25% 🧮
Para saber si tu ingreso puede cubrir la cuota mensual, hay una regla sencilla: la cuota no debe superar el 25% de tus ingresos. En otras palabras, si la cuota inicial es de 300.000 pesos, tu familia debería ganar al menos 1.200.000 pesos para poder afrontarla sin problemas. Si la cuota sube a 500.000 pesos, los ingresos necesarios se duplican, llegando a 2 millones de pesos.
Este cálculo ayuda a tener una idea clara antes de empezar el trámite. Además, a medida que el monto solicitado aumenta, también lo hace la cuota mensual, y con ella, la necesidad de contar con un ingreso más alto para mantener esa relación del 25%.
¿Cuánto pagarías cada mes por un préstamo de US$10.000? 💸
Para que te hagas una idea concreta, un préstamo a 20 años por 10 mil dólares tiene diferentes cuotas iniciales dependiendo del banco. Por ejemplo, el Banco Nación exige una cuota de aproximadamente 97.760 pesos, mientras que Banco Ciudad pide unos 102.294. BBVA llega a pagar unos 105.931 pesos, y en ICBC la cuota se dispara a unos 116.550 pesos.
Otros bancos como Comafi, Credicoop, Galicia, Macro, Patagonia, Santander y Supervielle cotizan en torno a los 122.000 pesos. El Banco Hipotecario tiene una cuota inicial que supera los 140.000 pesos, y Brubank llega a los 155.835 pesos.
¿Y qué pasa si querés un monto mayor? Fácil: si tomás un préstamo de 50.000 dólares, simplemente multiplicás esas cuotas por cinco. Para 100.000 dólares, por diez. Pero recordá, en los créditos UVA, el monto adeudado se actualiza según la inflación, así que las cuotas posteriores no permanecen iguales en pesos.
¿Por qué importa esto?
Entender estos números te ayuda a evaluar si estás en condiciones de afrontar un crédito UVA y qué implicancias tiene en tu economía. La clave está en saber cuánto podés pagar mes a mes y cuánto deberías ganar para no quedarte sin opciones.
En definitiva, los créditos UVA son una opción, pero requieren un análisis cuidadoso de tus ingresos y de cuánto dinero necesitas pedir. La información está ahí, solo hay que mirar bien y planear con calma antes de dar el paso.
