¿Qué significa que suba la morosidad en los créditos? 🤔

En Argentina, la cantidad de personas que no pueden pagar sus préstamos bancarios y fintech creció muy poquito en julio, pasando del 12,8% al 12,9%. Aunque parece un cambio pequeño, en realidad refleja una situación que preocupa a los bancos y a las fintech, que son esas empresas tecnológicas que también ofrecen créditos. La causa principal no es que los préstamos en pesos hayan aumentado mucho, sino que la cantidad de gente que no paga en tiempo y forma se mantiene estable, pero el stock de créditos se estancó. Esto quiere decir que, aunque hay menos préstamos nuevos, los que ya están en juego muestran una tendencia de morosidad estable.

¿Qué pasa con las empresas y los particulares? 💼👥

Por otro lado, las deudas que las empresas no pueden cobrar también subieron un poquito, pasando del 3,5% al 3,6%. En el sistema que incluye a las fintech y otros proveedores no financieros, la morosidad creció del 7,9% al 8,2%, según datos de la consultora 1816. Estos números muestran que cada vez hay más personas y empresas con dificultades para pagar sus deudas, y las instituciones financieras están intentando buscar soluciones para evitar que el problema se agrave.

¿Qué hacen los bancos y fintech para enfrentar la situación? 🚀

Ante este escenario, los bancos y las fintech lanzaron planes masivos para refinanciar créditos, especialmente aquellos con atrasos de hasta 90 días, que es cuando empieza a considerarse que un deudor puede volverse irrecuperable. Sin embargo, a pesar de estos esfuerzos, la cantidad de personas que son completamente morosas o irrecuperables todavía no cambió mucho. La razón es que las instituciones no están vendiendo esas carteras a estudios especializados en recuperación de créditos, porque hay tanta oferta en el mercado que los precios son bajos y no conviene vender.

¿Cuántas personas están en mora y cuánto crédito hay en total? 💳

Actualmente, hay más de 20 millones de personas con créditos formales en Argentina. De esas, casi 6 millones son morosos: 2,6 millones corresponden a fintech, 2,5 millones a bancos, y otros 2,6 millones a diferentes proveedores. Es importante destacar que una misma persona puede tener créditos en mora con varias instituciones. El resto, unos 15 millones, tienen sus pagos en orden y en condiciones regulares.

¿Por qué Argentina tiene una de las tasas de morosidad más altas de la región? 🌎

Aunque en cantidad de créditos la Argentina está por debajo de otros países como Brasil, Chile o México, su nivel de morosidad es el más alto de Latinoamérica. Mientras que en Argentina el porcentaje de créditos que no se pagan llega al 12,9%, en países vecinos esa cifra puede ser mucho mayor. Por ejemplo, en Chile, Brasil o México, la proporción de créditos no pagados en relación al total es mucho más alta, aunque el volumen de préstamos sea mayor. Esto indica que, en Argentina, hay menos préstamos en total, pero una mayor parte de ellos termina en mora.

¿Qué hace el sector fintech y qué se espera? 💡

Las fintech jugaron un papel clave en la expansión del crédito formal en los últimos años. Desde 2019, pasaron de ofrecer 1 millón de préstamos a más de 10 millones en 2026. Aunque muchos de estos créditos tienen tasas altas, esto ayudó a que muchas personas logren construir un historial de pago que les permita acceder a otros préstamos en el futuro. Sin embargo, esa misma tasa elevada —considerada por algunos como usurera— no siempre refleja el perfil del deudor y puede complicar aún más su situación si no puede pagar.

¿Qué están haciendo los bancos y el Estado? 🏦🤝

Para tratar de aliviar la situación, los bancos estatales en Argentina comenzaron a ofrecer mejores condiciones para refinanciar deudas. El Banco Ciudad, por ejemplo, redujo las tasas de interés en un programa llamado «Desendeudamiento Familiar», bajando la TNA de las deudas en mora a un 28%. Además, el Banco Nación también mejoró las condiciones para quienes necesitan refinanciar sus préstamos, ofreciendo tasas mucho más bajas —como un 7,5% en UVA para plazos de hasta 120 meses— con la intención de que las familias puedan pagar sus deudas sin tanto drama.

¿Qué implica todo esto? 🔍

La situación muestra que, pese a los esfuerzos, todavía hay mucha gente que no puede cumplir con sus pagos y que el sistema financiero en Argentina se encuentra en una etapa difícil. La morosidad alta, combinada con un volumen de crédito relativamente bajo, señala que todavía hay mucho por hacer para que el acceso al crédito sea más justo y sostenible. Los bancos y fintech buscan equilibrar el riesgo y la posibilidad de que las personas puedan seguir accediendo a créditos, pero la realidad es que la economía enfrenta desafíos que todavía necesitan soluciones a largo plazo.