¡Otra vez! La morosidad en los créditos no para de crecer en Argentina 🚨

El Banco Central (BCRA) confirmó que en mayo la cantidad de argentinos con pagos atrasados en sus préstamos volvió a subir, y ya son 19 meses consecutivos en los que la morosidad aumenta. Esto significa que más y más personas tienen dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras, y la situación no parece mejorar a corto plazo.

El porcentaje de endeudados en problemas

Según los datos oficiales, en mayo el 12,8% de los créditos otorgados estaban en situación de pago irregular, apenas por encima del 12,7% que había adelantado un informe previo. Para entenderlo mejor, esto quiere decir que más de una de cada diez personas que pidieron un préstamo no está pudiendo pagar a tiempo.

El incremento mensual fue de 0,7 puntos porcentuales, y si miramos cómo estaba la cosa hace unos meses, la diferencia es enorme: en octubre de 2024, esa cifra apenas alcanzaba el 2,5%. Es decir, la mora se multiplicó por más de cinco en menos de un año y medio.

¿Qué líneas de crédito se complican más? 💳

Las líneas de préstamos personales son las que más preocupan. En mayo, la morosidad en este segmento alcanzó un récord en los últimos seis meses, llegando al 15,9%. Esto refleja que muchas familias están teniendo problemas para pagar créditos que suelen usarse para gastos importantes, como viajes, compras o emergencias.

Por otro lado, las tarjetas de crédito también muestran un aumento en la morosidad, subiendo 0,6 puntos porcentuales para situarse en el 13,1%. Mientras tanto, en créditos prendarios (como los préstamos para autos) y hipotecarios, la mora es menor, 7,7% y 1,6% respectivamente, aunque también vienen en aumento.

¿Por qué se complica tanto? 🤔

Una de las razones principales es que las familias tienen ingresos que ya no alcanzan para cubrir sus gastos y deudas. Además, el interés que los bancos cobran por estos préstamos es muy alto: entre el 65% y el 70% en préstamos personales, mientras que las tasas pasivas, como las de los plazos fijos, están en torno al 20%. Esto hace que sea difícil para muchas personas salir del ciclo de atrasos y seguir pagando.

Es importante entender que estos problemas no solo afectan a quienes piden créditos en bancos tradicionales. La situación se agrava aún más en quienes recurren a entidades no financieras, como las fintechs (empresas de tecnología financiera). Allí, la mora llega a ser del 30%, y más del 50% de quienes tienen créditos en estas plataformas están atrasados en sus pagos.

¿Qué pasa con los jóvenes y los créditos fintech? 🚀

Un informe reciente de la consultora 1816 reveló que casi el 40% de las personas menores de 35 años con créditos vigentes tienen al menos un préstamo atrasado. Además, en las fintech, la mora es aún más alta: aproximadamente el 30%, y más del 50% de quienes solo tienen créditos en estas plataformas también enfrentan dificultades para pagar a tiempo.

Este dato es clave porque muchas veces estos jóvenes no tienen acceso fácil a créditos en bancos tradicionales, ya sea por ingresos bajos o por otras razones, y buscan financiamiento en fintechs, que ofrecen procesos más rápidos pero con tasas altas y mayor riesgo de atrasos.

¿Qué se espera para el futuro? 🔮

El vicepresidente del BCRA, Vladimir Werning, señaló que la morosidad alcanzó su pico en el segundo trimestre del año. Aunque en mayo y junio el crédito en pesos al sector privado dejó de caer en términos reales, no se observan mejoras sustanciales. La esperanza de que el crédito vuelva a ser un motor fuerte para la economía todavía está lejos, en parte porque muchas personas dejaron de ser consideradas como «sujetos de crédito» debido a los atrasos.

En definitiva, la situación de la deuda en Argentina sigue siendo un desafío importante, especialmente para las generaciones más jóvenes y quienes recurren a fintechs. La pregunta que queda en el aire es cuánto más podrá soportar la economía familiar en un contexto de ingresos ajustados y tasas altas.