¿Querés comprar tu primera vivienda? Aquí te contamos cómo funcionan los créditos del Banco Nación

Si estás pensando en dar el paso y comprar tu casa, las opciones de financiamiento vuelven a abrirse, pero no todo es fácil. Aunque hay buenas noticias, todavía hay varios requisitos y números que tenés que tener en cuenta para que la operación sea posible.

La diferencia entre cobrar en el banco o en otra parte 💼🤔

Una de las cuestiones clave es dónde cobrás tu sueldo. Para quienes reciben sus haberes en el Banco Nación, las condiciones son un poco más fáciles. La tasa de interés anual para estos clientes es del 6%, mientras que para quienes no acreditan en esa entidad, la tasa sube al 12%. Esto impacta directamente en cuánto tenés que pagar cada mes y en cuánto ingreso necesitas para que te aprueben el crédito.

Por ejemplo, si pedís un préstamo a 20 años para comprar una propiedad de u$s100.000, la cuota inicial puede variar bastante. Para quienes cobran en el banco, la primera cuota será de aproximadamente $917.649, y para afrontar esa cuota, tu familia debería tener un ingreso mensual neto de unos $3.670.595. En cambio, si no cobrás en el Banco Nación, esa misma cuota sube a unos $1.172.657, y el ingreso necesario se acerca a los $4,7 millones al mes.

¿Y qué pasa si extendés el plazo? ⏳

Otra variable importante es el plazo del préstamo. A 30 años, la cuota mensual baja, por ejemplo, a unos $811.476 para clientes del banco, y el ingreso familiar requerido se reduce a unos $3.245.905. Pero si no cobrás en el banco, esa cuota es de aproximadamente $1.095.472, y el ingreso necesario sigue siendo alto, cerca de los $4,38 millones mensuales.

¿Cuánto hay que tener ahorrado antes de pedir el préstamo? 💰

El Banco Nación financia hasta el 75% del valor de la propiedad. Esto significa que, para una vivienda de u$s100.000, el préstamo será de hasta u$s75.000. El resto, u$s25.000, tiene que salir de tus ahorros. Este es uno de los mayores obstáculos, ya que no alcanza con tener buena plata en el banco y un buen ingreso. También hay que contar con ese dinero ahorrado para cubrir gastos adicionales, como costos de la hipoteca, evaluaciones y otros trámites.

La regla del 25% y cuánto podés pagar 🧮

El límite que pone el banco para que puedas acceder al crédito es que la cuota mensual no supere el 25% de los ingresos netos del grupo familiar. Si la cuota inicial ronda el millón de pesos, el ingreso familiar necesario para cubrirla sería de unos $4 millones mensuales. Es decir, si la cuota para un préstamo de u$s75.000 a 20 años es de $917.649, los ingresos mínimos para calificar son de aproximadamente $3,67 millones si cobrás en el banco y casi $4,7 millones si no.

El banco también permite sumar hasta dos titulares y dos codeudores para alcanzar esos niveles de ingreso. Además, los titulares deben aportar al menos el 50% del monto del préstamo, o sea, en el ejemplo, unos u$s25.000 en ahorros como mínimo.

¿Qué más tenés que tener en cuenta? 📝

Más allá del ingreso y los ahorros, hay otros requisitos y costos. La operación no solo implica pagar la cuota, sino también contar con una parte del valor de la vivienda ya ahorrada, que en este caso sería esa cuota de u$s25.000. Además, el proceso puede incluir gastos relacionados con la constitución de la hipoteca y evaluaciones finales del banco sobre tu perfil crediticio.

Resumen: ¿Qué necesitas para que te aprueben el crédito? 🎯

  • Contar con un ingreso mensual que, dependiendo de si cobrás en el banco o no, puede variar mucho. Para los clientes, unos $3,67 millones; para los que no, casi $4,7 millones.
  • Haber ahorrado al menos una cuarta parte del valor de la vivienda (en este caso, unos u$s25.000).
  • El monto del préstamo no puede superar el 75% del valor de la propiedad.
  • El pago mensual de la cuota no debe superar el 25% de los ingresos familiares.

Así que, si estás pensando en comprar tu casa, prepárate: además de tener un buen ingreso, necesitas un buen ahorro y entender cómo funciona todo ese combo de números. ¡Pero no desesperes! Con paciencia y planificación, cada vez más personas logran cumplir ese sueño.