¿Qué pasa con la deuda de las familias en Argentina? 🏦
En los últimos meses, la cantidad de personas que no pueden pagar sus préstamos siguió creciendo en Argentina. Según un informe reciente, en julio la morosidad alcanzó el 18% del total de créditos, lo que significa que casi 1 de cada 5 préstamos está en mora. Este porcentaje lleva 21 meses en ascenso y muestra una tendencia que preocupa a expertos y a quienes tienen deudas.
¿Qué significa esto en números? 💰
El total de deuda que tienen las familias en el país llegó a casi 100 billones de pesos (sí, con muchas cifras). Aunque en términos reales, es decir, ajustando por inflación, la cantidad de crédito bajó un poquito en julio respecto a junio, todavía hay un crecimiento del 4,7% en comparación con el año pasado.
¿Quiénes están en riesgo? 👥
Al analizar quiénes están en mora, se ve que la mayoría de los créditos vienen del sistema financiero tradicional, que concentra el 85,4% del total y tiene una tasa de morosidad del 15,8%. Pero los proveedores no financieros, como fintechs y emisoras de tarjetas no bancarias, que representan el 14,6% del mercado, tienen una mora mucho más alta, llegando al 31,3%. Esto indica que, aunque representan menos del total, su nivel de incumplimiento es mucho mayor y podrían ser un foco de preocupación.
¿Y qué pasa en las provincias? 🌎
La morosidad no es igual en todo el país. La Rioja encabeza la lista con un 25,3% de morosos por monto, seguida por Santa Cruz con 23,6% y San Luis con 23,5%. En cambio, provincias como La Pampa, la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y Entre Ríos muestran niveles mucho más bajos, por debajo del 15%. Además, al analizar cuánto crédito representa cada provincia en relación con su economía, Tucumán, Catamarca y Formosa aparecen con los índices más altos de endeudamiento en relación a su Producto Bruto Geográfico. La Pampa, en tanto, fue la única que vio un crecimiento en su crédito real en julio, mientras que Chaco fue la que más redujo su deuda, con una caída del 2,1%.
¿Por qué esto importa? 🤔
Que la morosidad siga en aumento puede ser una señal de que las familias están atravesando momentos difíciles para pagar sus préstamos. Esto, a su vez, puede afectar la economía en general, ya que si más personas dejan de pagar, las instituciones financieras pueden tener problemas y reducir la cantidad de créditos que otorgan en el futuro. Además, las provincias con mayores niveles de endeudamiento en relación a su economía podrían estar enfrentando desafíos económicos específicos que merecen atención.
¿Qué se puede esperar? 🔮
Por ahora, la buena noticia es que el indicador de morosidad operativa, que excluye los casos más complicados y que se usa para medir la salud del sistema, empezó a estabilizarse en torno al 11,8%. Esto puede ser una señal de que, con algo de tiempo, la tendencia de aumento en la incumplencia podría frenarse, pero todavía hay mucho por hacer para mejorar la situación.
En definitiva, la situación de los créditos en Argentina revela que muchas familias están atravesando momentos complicados para cumplir con sus pagos. La clave será seguir de cerca estos indicadores y buscar soluciones para que el acceso a créditos no termine siendo un problema en lugar de una ayuda para mejorar la calidad de vida.
