El plazo fijo, en medio de un bajón importante 📉

Los plazos fijos, esa opción clásica para ahorrar con seguridad, enfrentan un momento complicado. Después de meses en que las tasas de interés ofrecidas por los bancos venían en alza, en 2024 la tendencia cambió y hoy los rendimientos están mucho más bajos. Esto hace que cada vez menos personas los elijan para hacer crecer su plata y luchar contra la inflación.

¿Cuánto rinden ahora? 💰

Los bancos más grandes están ofreciendo tasas que oscilan entre el 15% y el 19,5% anual. Pero ojo, muchas entidades ofrecen valores aún menores para depósitos a 30 días. Por ejemplo, si invertís unos 2 millones de pesos en un plazo fijo en el Banco Nación, con una tasa del 17%, en un mes ganarías aproximadamente 28.000 pesos. Si usás home banking y podés acceder a una tasa del 17,5%, ese rendimiento sube un poco, llegando a unos 28.700 pesos en ganancias en ese mismo período.

¿Y cuál sería la diferencia entre hacer la inversión en una sucursal o en canales digitales? La respuesta es que, aunque la diferencia parece pequeña, los canales digitales suelen ofrecer tasas un poquito más altas para incentivar a los usuarios a hacer las operaciones online. Sin embargo, estos rendimientos todavía están muy lejos de los niveles que se alcanzaron en 2024 y principios de 2025, cuando algunos bancos llegaron a ofrecer tasas superiores al 25% anual.

¿Por qué bajaron las tasas? 🤔

En los últimos meses, varias entidades financieras fueron bajando sus tasas de interés en los plazos fijos. La razón principal tiene que ver con las decisiones del gobierno y las políticas del Banco Central, que buscan controlar la economía y la inflación. La idea es que, con menos inflación, las tasas puedan mantenerse en niveles más bajos sin que eso afecte tanto a las finanzas del país.

Pero el problema para quienes quieren ahorrar con plazos fijos es que, actualmente, estos rendimientos no alcanzan a cubrir la inflación estimada. Mientras los plazos fijos tradicionales generan cerca del 1,4% o 1,5% mensual, las proyecciones de inflación siguen por encima del 2% mensual. Esto significa que, aunque el dinero en el banco crece en términos nominales, en realidad puede perder poder adquisitivo porque los precios suben más rápido que lo que ganan los ahorros.

¿Por qué seguir usando plazos fijos? 🔒

A pesar de todo, los plazos fijos siguen siendo una opción muy popular entre quienes buscan seguridad y previsibilidad. A diferencia de inversiones más arriesgadas como acciones, bonos o criptomonedas, aquí sabés desde el principio cuánto vas a recibir cuando termine el plazo. Es una herramienta que ayuda a planificar sin sorpresas y con bajo riesgo.

Consejos clave antes de decidir 💡

Antes de meter tu plata en un plazo fijo, es importante tener en cuenta algunos detalles. Primero, comparar las tasas efectivas que ofrecen los diferentes bancos. Hoy en día, algunos bancos pequeños o digitales están ofreciendo tasas mucho más altas, llegando incluso a superar el 22% o 24% anual en colocaciones online.

También hay que entender qué significa la TNA (Tasa Nominal Anual) y la TEA (Tasa Efectiva Anual). La TNA es la tasa simple, mientras que la TEA tiene en cuenta la reinversión de intereses, por lo que suele ser un poco más alta. Aunque en plazos cortos como 30 días la diferencia no sea mucha, siempre es bueno tenerla en cuenta para sacar el mejor provecho.

Por último, hay que pensar en la liquidez: el dinero queda inmovilizado por el plazo acordado y si querés retirar antes, podés perder las condiciones pactadas. Por eso, muchos prefieren plazos cortos, como 30 días, para mantener cierta flexibilidad y no quedar atrapados si necesitan gastar o mover esa plata rápidamente.

Alternativas conservadoras 🛡️

Además del plazo fijo tradicional, hay otras opciones que también son conservadoras y que están ganando terreno. Por ejemplo, los fondos comunes de inversión del tipo money market, que ofrecen algo similar pero con mayor liquidez. También están los plazos fijos UVA, que ajustan el capital según la inflación, aunque suelen requerir dejar la plata inmovilizada por más tiempo.

En definitiva, aunque los rendimientos actuales no sean los mejores, el plazo fijo sigue siendo una herramienta útil para quienes priorizan la seguridad en sus ahorros. Solo hay que estar atentos a las tasas y comparar bien antes de decidir dónde poner la plata.